讲讲两个坑

讲讲两个坑

  讲两个坑吧。

  对很多人来说,可能因此花了冤枉钱。

  可以稍注意。

  

  这段时间新发基金挺多的。基金公司好不容易盼来了点行情,就兴奋得不得了。

  一股脑儿往外出产品。

  挺多读者问:要不要买新基金?

  我们之前写过这事儿,就我自己而言――

  一般不太考虑买新基金。

  特别是新发的主动型基金。也就是,完全由基金经理操盘、不跟着指数走的基金。

  因为:

  1)没成熟历史业绩可参考

  这和你追新款包包、新款口红还不一样。

  毕竟你搞这个不是为了图新鲜感,而是为了赚钱。

  当然,很多人买新基金,完全是奔着明星基金经理光环。

  比如前阵子,明星基金经理张坤新发行了一只易方达优质企业。

  很多人一看是张坤就说:哇!快去买!

  一小时就卖光了。

  明星经理发行的新基金,确实可考虑下,但,我自己还是会优先选――

  他管的老基金。

  就好比――

  知名学校清华附中,新开了一个校区。

  如果你有得选的话,还是会考虑去原来的老校区。

  毕竟新校区的师资力量,还有不确定性。

  2)新基金运作有一定滞后性

  很多新基金有认购期,这个期间大家陆陆续续地打钱;

  认购结束了,还有建仓期。

  这就得占用不少时间。

  当你建仓时,什么热门概念、热门板块,说不定早就涨高了。就等有人接盘了。

  那新基金就尴尬了。

  3)另外,新基金购买费用也偏高

  很多渠道,对新基金的认购费不打折。

  银行还挺热衷推新基金的,因为有利可图、手续费率不低。

  很多人第一次买基金,就是在银行推介下买的新基金。

  汗。

  但如果你买老基金,通过支付宝\蛋卷这些平台上买,申购费基本可以打一折。

  费用上便宜不少。

  还没开跑,差距就拉开了。

  所以总的来说,一般不建议买主动型的新基金。

  除非――

  1)你特别认可某个基金经理,他恰好有新产品出来了。

  同时,这只新基金的投资范围,和之前老基金并不完全一致。

  新有新的好。

  2)之前没有同类型的产品。

  比如科创板50、战略主题基金,或者之前写过的日本etf、印度基金。

  市面上没有同类产品,也就只能买新产品了。

  

  第二个坑。

  周日时发了一个保险课程,有些朋友说到一个现象――

  有些小白会买很多份医疗险,指望着武装到牙齿。

  其实不是。

  你买一份医疗险就够用了;比如一年用几百块钱,买了百万保额。

  看病治病基本管够了。

  多买了并不会重复报销――

  因为医疗险赔付的钱,不会超过看病花销;买多了反倒是一种浪费了。

  省掉这笔钱――

  给自己,给孩子买点好吃的吧。

  医疗险和重疾险,它俩最大的不同,还是报销制和一次性赔付的区别。

  1)医疗险:

  住院花了多少钱,以此为依据报销多少钱;

  报销的钱,不会超过治病花的钱。

  你买百万保额的医疗险,看病花了1万,那最多赔1万。

  2)重疾险:

  达到理赔条件,直接赔一笔钱,比如三\五十万。

  钱到手后想干嘛干嘛。

  重疾险的保额是可以累计的,每份保单都可以赔;但医疗险是不行的。

  ...

  顺便有个点说一下。

  经常有人说,买医疗险一年300块,而重疾险一年要花几千块。

  不如买医疗险好了,划算多了。

  一年一买就好。

  emmm,也不全然这样。

  重疾险每年交的保费,是固定不变的。

  我30岁一年5000块,50岁也一样。不用担心保费以后上涨。

  而医疗险的价格,会随着年龄一起增长。

  随便举例,医疗险明星产品众安尊享e生。

讲讲两个坑

  20到30多岁,涨价幅度还稍微温和。

  但年纪越大,曲线越陡。

  60岁的保费是1520元

  70岁的保费是3114元

  80岁的保费是4757元

  粗略算了一下,如果目前定价不变――

  从30岁开始买,一直买到85岁,这款医疗险在有社保前提下总共花13多万。

  有点儿像滚雪球,价格逐年递增。

  滚到最后汇总算――

  几乎滚成了一个保终身重疾险的价格。

  当然。

  对于预算紧的年轻人而言,医疗险是一个可以短期内快速上手的东东。

  它的赔付门槛也比重疾险低很多。

  虽然需要每年都买――

  但年轻时候买,每年缴费还是挺便宜的?

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(责任编辑:张洋 HN080)